Compte bancaire
Vous cherchez à ouvrir un compte bancaire? Voici le comparatif de ChoisirMaBanque qui à l’aide de quelques critères vous permet de faire la sélection du compte bancaire qui vous correspond en tenant compte des frais de gestion, des services inclus, des conditions de découvert autorisé et de la disponibilité des fonctionnalités telles que les paiements en ligne ou les applications mobiles.
Je cherche un compte bancaire:
KBC Banque Compte Plus
Beobank Compte GO
Possibilité d'une carte de crédit à 5€KBC Compte base KBC
KBC Banque Compte jeunes
Beobank Compte Plus
Service non disponibleN26 Compte Premium You
N26 Compte Standard
Compte Premium N26 Metal
bunq Easy Bank pro XL
Bunq Easy Card
La checklist pour bien choisir son compte à vue
- Frais de gestion : Vérifiez s'il y a des frais de gestion mensuels ou annuels associés au compte courant et si ceux-ci sont évitables en respectant certaines conditions (par exemple, en maintenant un solde minimum).
- Conditions de découvert autorisé : Si vous pensez utiliser occasionnellement votre découvert, vérifiez les conditions associées à cette autorisation, y compris les taux d'intérêt et les frais supplémentaires.
- Services inclus : Assurez-vous que le compte offre les services dont vous avez besoin, tels que les virements bancaires gratuits, les paiements par carte sans frais supplémentaires, l'accès aux guichets automatiques et aux services en ligne.
- Taux d'intérêt : Si vous prévoyez maintenir un solde important sur votre compte courant, vérifiez si des intérêts sont versés sur le solde positif et quel est le taux proposé.
- Frais supplémentaires : Familiarisez-vous avec les frais supplémentaires qui pourraient s'appliquer, tels que les frais pour les chèques sans provision, les retraits d'espèces à des guichets automatiques d'autres banques, ou les services de conseil en agence.
- Facilité d'accès : Vérifiez la disponibilité des agences physiques, des guichets automatiques et des services en ligne ou mobiles pour vous assurer que vous pouvez facilement accéder à votre compte et effectuer des transactions.
- Promotions ou avantages : Recherchez les offres promotionnelles ou les avantages offerts aux nouveaux clients, tels que des primes de bienvenue, des réductions sur les services bancaires ou des remises en argent.
Comment choisir un compte à vue? Quelle banque choisir?
S’il existe un compte bancaire dont personne ne peut se passer c’est le compte à vue. Grâce à lui, nous pouvons:
- effectuer nos paiements quotidiens en utilisant une carte de banque ou de crédit,
- retirer de l’argent aux distributeurs automatiques ou au guichet,
- encoder des virements, des ordres permanents ou des domiciliations,
- …
C’est l’outil principal pour interagir avec notre argent au jour le jour et pour cette raison nous veillerons à bien le choisir.
Choisir un compte a vue adapté à sa situation et à ses besoins
Votre situation personnelle est un élément majeur à prendre en compte lorsque vous choisissez votre compte en banque. Par exemple:
- si vous êtes étudiant votre choix se portera naturellement vers un compte jeune afin de profiter de conditions avantageuses (frais de gestion réduits ou gratuits, carte de crédit offerte, …).
- en couple, vous préférerez une solution sous forme de pack avec plusieurs comptes à vue qui facilitera la gestion au quotidien en commun et procurera de nombreux autres avantages. Il est donc important d’avoir une bonne vue d’ensemble des formules proposées par les banques en Belgique pour se décider.
- si vous avez envie de tout gérer seul et en ligne, les néobanques et les banques traditionnelles vous propose des comptes bancaires en ligne.
- si vous avez des enfants et que vous voulez les familiariser avec la gestion de l’argent ou tout simplement pour leur préparer un capital, certaines banques permettent l’ouverture d’un compte en banque pour enfant
D’un autre côté vous pouvez avoir des besoins spécifiques qui réduiront l’éventail des possibilités qui s’offrent à vous. Ainsi le fait de pouvoir gérer vos opérations dans d’autres devises que l’euro éliminera l’option d’un compte en ligne qui est souvent limité à l’euro. Et si disposer d’une carte de crédit liée à votre compte à vue est pour vous un critère important sachez que certaines alternatives n’offrent pas cette option. Encore un fois l’important est d’être bien informé pour choisir sa banque en connaissance de cause.
Les frais bancaires du compte à vue
Les frais bancaires dépendent d’une banque à l’autre, c’est pourquoi vous devez vous livrer à une étude comparative avant de vous décider.
Les coûts de tenue de compte
Ces frais de tenue de compte comprennent les frais d’ouverture qui vous sont imputés lors de la signature du contrat.
Ensuite, vous allez payer régulièrement – au mois ou au trimestre – des frais de gestion qui reviennent à la banque pour gérer votre argent au quotidien.
Le jour où vous fermez votre compte, des frais de clôture vous sont réclamés.
Les frais pour opérations bancaires
Les frais liés aux opérations bancaires dépendent de la formule que vous avez choisie, tout compris ou sur mesure.
Ils concernent :
- les retraits avec votre carte bancaire aux distributeurs automatiques ;
- l’ensemble de vos opérations au guichet ;
- les virements papier qu’ils soient nationaux ou internationaux ;
- et aussi les opérations refusées, notamment les ordres permanents.
Là encore, une étude comparative est la bienvenue, car chaque banque applique ses barèmes, ainsi que d’autres frais liés à d’autres services.
Grâce aux applications bancaires mises à disposition par les banques, la gestion d’un compte bancaire peut souvent être assurée 100 % en ligne. Toutefois, certaines institutions bancaires autorisent à procéder à des opérations manuelles moyennant des coûts appliqués unitairement.
Frais et commission de change pour les retraits et paiements électroniques en dehors de la zone Euro
Les retraits aux guichets automatiques et les paiements électroniques avec votre carte de débit sont la plupart du temps gratuits dans la zone Euro. Cependant, lorsque vous voyagez en dehors de la zone Euro, des frais sont appliqués à chaque utilisation. Ils se composent des frais suivants :
- Frais de traitement (forfait fixe + % du montant de la transaction),
- Frais de change (% du montant de la transaction).
Bon à savoir : si vous voyagez à l’étranger, payer avec votre carte de crédit sera souvent la solution la plus avantageuse. Carte de débit ou de crédit : découvrez quelle carte choisir pour payer à l’étranger ?
Les extraits de compte
Avec l’accès en ligne accessible au plus grand nombre, vous pouvez retrouver vos extraits de compte bancaire sous forme numérique gratuitement.
Les extraits de compte papier ne sont plus envoyés automatiquement. Vous devez vérifier sur les conditions générales de votre contrat si vous y avez droit ou non. Les extraits sur papier qui doivent être envoyés par courrier postal peuvent être payants.
D’autres frais qui varient d’un pack à l’autre
- Carte de remplacement,
- Lecteur de carte,
- Seconde carte de débit
- Carte de crédit de base ou Gold ou Platinium payante ou non
- …
Vous devez toujours étudier avec circonspection les banques qui affirment vous proposer des comptes à vue gratuits. Il existe – presque – toujours des frais pour certaines opérations, notamment liées à l’utilisation de votre carte bancaire.
Les banques uniquement en ligne sont souvent moins chères et peuvent même être gratuites, mais vous devez bien vérifier toutes les clauses. Banque en ligne ne signifie d’ailleurs pas que vous ne disposez pas d’interlocuteurs. Avec la multiplication des banques en lignes, chacune devant rivaliser avec les services des autres, elles sont nombreuses à proposer des conseillers facilement joignables par chat ou par téléphone. Cela vous permet de vous assurer que vous avez bien compris leur contrat et vous éviter ainsi de vous engager à l’aveuglette. Choisir son compte à vue c’est d’abord faire une bonne analyse des offres.
Les moyens de paiement associés au compte à vue
La banque vous fournit des outils qui vous permettent de gérer vos dépenses courantes.
La carte bancaire également appelée carte de débit
La carte de débit vous permet de payer dans un magasin physique, dans une boutique en ligne et de retirer de l’argent auprès d’un distributeur automatique de billets.
La carte de crédit
Si vous faites la demande d’une carte de crédit, la plupart du temps il y aura une domiciliation pour que vos dépenses soient prélevées une fois par mois sur votre compte à vue.
Quelles sont les différences entre la carte de débit et la carte de crédit ? Découvrez tout ce qu’il convient de savoir pour faire un choix éclairé entre ces deux cartes de paiements.
Les virements bancaires
Le compte à vue vous permet d’effectuer des virements bancaires vers un compte personnel ou un compte professionnel. Vous pouvez également effectuer des virements sur vos propres comptes, si vous avez un compte épargne, ou un compte à vue dans une autre banque.
Les opérations bancaires s’effectuent au guichet de votre banque, sur un terminal de la banque ou depuis votre espace personnel sur Internet, accessible depuis le site en ligne de votre banque, ou depuis son application sur smartphone ou tablette.
Vous avez le choix entre deux types de virement :
- le virement par domiciliation est un mandat auprès de vos créanciers qui les autorise à présenter leurs factures directement auprès de la banque ;
- vous pouvez également programmer un virement à ordre permanent pour vos frais récurrents, par exemple pour votre loyer ou vers un compte épargne. Il vous revient de fixer le montant et la périodicité. Le virement à ordre permanent est souple et vous pouvez à tout moment le modifier ou le supprimer.
Quelle différence y a-t-il entre un ordre permanent et une domiciliation bancaire ? Lisez notre mini guide sur le sujet !
Comment ouvrir un compte bancaire en Belgique ?
Les étapes à suivre afin d’ouvrir un compte bancaire varient selon que vous souhaitiez le faire auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne.
Pour ouvrir votre compte, vous pouvez alors vous rendre en agence ou procéder en ligne. L’organisme financier vous demandera une copie de votre pièce d’identité, ainsi qu’un justificatif de domicile. Certaines banques peuvent vous demander des documents supplémentaires, notamment des justificatifs de revenus.
La banque peut-elle refuser l’ouverture d’un compte bancaire à un client ?
La banque est en droit de vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire, dans des cas très précis :
- Vous possédez déjà un compte à vue ou d’autres comptes ;
- Vous avez obtenu un contrat de crédit supérieur ou égal à 6000 € ;
- Vous avez été condamné pour escroquerie, banqueroute frauduleuse, faux en écriture, abus de confiance ou blanchiment de capitaux.
La banque dispose de dix jours, à dater de votre demande, pour vous notifier son refus et elle en informe parallèlement le service de médiation.
De votre côté, vous devez vous-même faire appel à ce service de médiation pour vous aider à trouver un établissement bancaire qui vous accepte.
Qui peut ouvrir un compte à vue en Belgique ?
Toute personne résidant en Belgique peut ouvrir au moins un compte à vue. Les banques sont en effet tenues de proposer un service bancaire de base à chacun.
En Belgique, l’âge minimum pour ouvrir un compte bancaire est de 10 ans. Cela étant dit, les personnes mineures doivent obligatoirement être accompagnées d’un parent ou d’un représentant légal afin de pouvoir ouvrir un compte bancaire enfant.
Sécurité des comptes bancaires et fonctionnement
Le saviez-vous ? Vos différents comptes bancaires sont couverts par le Fonds de Garantie, lié à votre banque. Vous pouvez de votre côté contracter une assurance qui indemnise vos héritiers en cas de décès par accident. Découvrez quelles sont les assurances d’un compte bancaire dont vous pouvez bénéficier !
Qu’est-ce que le numéro de compte bancaire, le code IBAN et le code BIC/Swift ? Le numéro de compte en banque, utilisé pendant des années est aujourd’hui repris sous forme de code IBAN, il y est d’ailleurs intégré. L’avantage c’est qu’il permet une reconnaissance internationale de votre compte, lisez notre guide sur le code IBAN Le code BIC quant à lui est l’identifiant de l’organisme bancaire, vous trouverez la liste des codes BIC
Vous pouvez changer de compte en banque en évitant les tracas: faites suivre vos domiciliations, vos virements automatiques et même le versement de votre salaire. C’est service est gratuit et cela s’appelle la Mobilité Bancaire, lisez notre guide sur le sujet.
