Les différents types de banque

Les différents types de banque

Lorsque l’on parle de banque, on pense généralement à ces entreprises dont les fonctions sont de recevoir des fonds du public, de collecter l’épargne, de faciliter les transactions financières en fournissant et gérant des moyens de paiement tels que des billets de banque, des chèques et des cartes de paiement ou encore d’accorder des prêts et de fournir des services d’investissement. Cela étant dit, il existe plusieurs sortes de banque.

Banques commerciales, banques d’investissement, banques d’affaires ou encore banques centrales, découvrez tous les différents types de banque !

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Les banques commerciales

Les banques commerciales sont des institutions financières qui offrent une gamme complète de services bancaires aux particuliers, aux entreprises et aux organisations. Elles agissent comme des intermédiaires entre les déposants qui cherchent à investir ou à protéger leur argent et les emprunteurs qui ont besoin de financement. 

Les banques commerciales se distinguent en deux catégories principales : les réseaux de banques traditionnelles et les banques en ligne, également connues sous le nom de néo-banques.

Les réseaux de banques traditionnelles

Les réseaux de banques traditionnelles sont des institutions bancaires établies depuis longtemps, avec un réseau physique de succursales et d’agences.

Elles offrent généralement une gamme complète de services bancaires, y compris des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des hypothèques, et des services de gestion de patrimoine. 

Ces banques ont traditionnellement une présence locale ou nationale bien établie, offrant un service en personne ou en ligne et un accès aux guichets automatiques.

Les banques en ligne (néo-banques)

Les banques en ligne, souvent appelées néo-banques, sont des institutions financières opérant principalement en ligne, sans réseau physique de succursales. Elles offrent des services bancaires via des plateformes numériques, telles que des applications mobiles et des sites web. Les néo-banques sont souvent caractérisées par leurs frais réduits, leurs interfaces utilisateur conviviales, et leurs offres innovantes telles que les outils de gestion financière en temps réel et les cartes de débit personnalisables. 

Bien qu’elles offrent généralement une gamme de services bancaires similaire à celle des banques traditionnelles, leur modèle d’exploitation numérique leur permet souvent de proposer des tarifs plus compétitifs et des fonctionnalités plus modernes.

Les banques privées

Les banques privées, également connues sous l’appellation de private banking, sont des gestionnaires de fortunes. Concrètement, il s’agit d’un service spécialement dédié aux clients les plus fortunés

Le service de private banking est proposé par certaines grandes banques commerciales ainsi que par des institutions financières spécialisées dans ce secteur.

Les banques privées s’adressent aux particuliers comme aux entrepreneurs et proposent de nombreux services hauts de gamme à leurs clients privilégiés :

  • Approche personnelle : une personne de contact fixe disponible pour répondre à toute question financière ;
  • Gestion de patrimoine : conseils en investissement, gestion de portefeuille, et planification financière personnalisée ;
  • Conseil en fiscalité : optimisation fiscale des investissements et des revenus pour maximiser les rendements et minimiser les charges fiscales ;
  • Gestion de compte : offre de comptes bancaires haut de gamme avec des services personnalisés et des options de gestion flexibles ;
  • Investissements sur mesure : accès à des investissements diversifiés, y compris les actions, les obligations, les fonds alternatifs ou encore l’immobilier, adaptés aux objectifs et au profil de risque du client ;
  • Services de conciergerie : assistance personnalisée pour les réservations de voyage, les achats de luxe ou encore la gestion des biens immobiliers ;
  • Succession et planification successorale : aide à la planification de la transmission de patrimoine et à la rédaction de testaments ;
  • Services juridiques et notariaux : accès à des services juridiques spécialisés pour les questions liées à la gestion de patrimoine et à la planification successorale ;
  • Reporting et suivi : fourniture de rapports réguliers sur les performances des investissements et suivi de l’évolution du patrimoine ;

Les courtiers en produits bancaires

Les courtiers en produits bancaires sont des intermédiaires financiers qui aident les clients à trouver et à négocier des produits bancaires adaptés à leurs besoins. Ils peuvent être des professionnels indépendants ou travailler au sein de sociétés de courtage. Les courtiers peuvent fournir des conseils personnalisés sur une gamme de produits bancaires, y compris les comptes de dépôt, les prêts, les hypothèques, les assurances, et les investissements. 

Ils jouent un rôle essentiel en aidant les clients à comparer les offres de différentes institutions financières et en facilitant le processus de souscription aux produits bancaires les plus appropriés.

Les banques d’investissement

Les banques d’investissement sont des institutions financières spécialisées dans les services financiers pour les entreprises et les gouvernements. Contrairement aux banques commerciales qui se concentrent sur les dépôts et les prêts aux particuliers et aux petites entreprises, les banques d’investissement fournissent des services tels que la souscription d’actions et d’obligations, le conseil en fusion-acquisition, la gestion de patrimoine, le trading de titres et la recherche financière. 

Elles jouent un rôle crucial sur les marchés financiers en facilitant les levées de capitaux pour les entreprises et en offrant des services de conseil stratégique pour les opérations financières complexes.

Les banques d’affaires

Les banques d’affaires constituent elles aussi un différent type de banques. Également connues sous le nom de banques d’entreprise ou de banques corporatives, elles se concentrent sur le financement des grandes entreprises et des institutions. 

Leur principal objectif est de fournir des services financiers spécialisés aux grandes entreprises, aux multinationales et des institutions financières. Ces services comprennent notamment le financement de projet, le financement d’acquisition, le conseil en gestion financière, la structuration des capitaux et la gestion des risques. 

Les banques d’affaires jouent ainsi un rôle important dans le soutien et la croissance des entreprises en leur fournissant des solutions sur mesure afin de répondre à leurs besoins financiers complexes. 

Les banques centrales

Enfin, parmi les différents types de banques, on retrouve également les banques centrales. Concrètement, les banques centrales sont les banques des banques

Les banques commerciales entretiennent d’étroites relations avec la banque centrale de leur pays, auprès desquelles elles détiennent un compte courant et peuvent solliciter des prêts à très court terme.